Modalidades del Seguro Allianz Vida: ¿Cuál es la mejor para ti? | Agencia Antonio Martínez Ballester

Modalidades del Seguro Allianz Vida Riesgo Plus: ¿Cuál es la mejor para ti? | Agencia Antonio Martínez Ballester

En la sociedad actual, proteger el futuro de nuestros seres queridos se ha convertido en una prioridad fundamental. Sin embargo, al igual que sucede con los seguros de hogar o auto, elegir el seguro de vida adecuado puede resultar confuso ante la variedad de opciones disponibles. En la Agencia Antonio Martínez Ballester, agentes exclusivos de Allianz, sabemos que si estás considerando contratar un seguro de vida, es esencial conocer a fondo las diferentes modalidades para seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades específicas y las de tu familia.

En este artículo, te explicamos detalladamente las modalidades del seguro Allianz Vida Riesgo Plus, para que puedas tomar la mejor decisión al proteger a los que más quieres.

¿Qué modalidades ofrece Allianz Vida?

Allianz, compañía líder en el sector asegurador con la que trabajamos en exclusiva en la Agencia Antonio Martínez Ballester, ha diseñado su seguro de vida con dos principales líneas de productos que se adaptan a diferentes perfiles y necesidades:

1. Allianz Vida Riesgo Plus - Con 6 modalidades diferentes

2. Allianz Vida Riesgo Constante - Con prima nivelada durante toda la vida del contrato

Dentro de Allianz Vida Riesgo Plus, encontramos seis modalidades diferentes para adaptarse a cualquier situación personal o familiar. Veamos en detalle cada una de ellas:

Modalidades de Allianz Vida Riesgo Plus

Modalidad Básico

Esta es una modalidad destinada a aquellas situaciones en las que se busca cubrir únicamente las necesidades más fundamentales de un seguro de Vida Riesgo.

Coberturas incluidas:

- Fallecimiento Plus (Fallecimiento por cualquier causa, testamento notarial, gastos de sepelio e ISD)

- Ayuda Familiar por orfandad por accidente o enfermedad Crítica.

Ejemplo: Carlos, de 35 años, acaba de adquirir su primera vivienda y quiere asegurarse de que, si le ocurre algo, su hipoteca no suponga una carga para su familia. Con la Modalidad Básica, obtiene una protección fundamental que garantiza un capital para hacer frente a la deuda pendiente, además de cubrir los gastos de sepelio y proporcionar asistencia para la elaboración del testamento.

Modalidad Óptimo

La Modalidad Óptimo es la adecuada para quienes se preocupan por su bienestar y quieren una cobertura más amplia.

Coberturas incluidas:

- Todas las coberturas de la Modalidad Básico.

- Invalidez Permanente Absoluta.

Ejemplo: Ana, de 40 años, autónoma con dos hijos, quiere asegurarse de que su familia mantendrá su nivel de vida si ella fallece, pero también le preocupa qué pasaría si sufriera una invalidez que le impidiera trabajar. Con la Modalidad Óptimo, además de la protección por fallecimiento, tiene la tranquilidad de contar con un capital en caso de invalidez permanente absoluta, que le permitiría adaptar su vivienda y cubrir los gastos derivados de su nueva situación.

Modalidad Ampliado

Podrás contratar con la máxima tranquilidad la modalidad Ampliado con el conjunto de coberturas que recoge los riesgos que más te preocupan según tus necesidades particulares.

Coberturas incluidas:

- Todas las coberturas de la Modalidad Óptimo.

- Enfermedad Grave (con Segunda Opinión Médica y Orientación Médica 24h)

Ejemplo: Marta y Luis, matrimonio de 45 años con una hija adolescente, quieren una protección integral. Les preocupa especialmente el impacto de una enfermedad grave en su economía familiar. Con la Modalidad Ampliado, además de la protección por fallecimiento e invalidez, cuentan con un capital adicional si se les diagnostica una enfermedad grave, que les permitiría acceder a tratamientos especializados o adaptar su vida a la nueva situación sin preocupaciones económicas.

Modalidad Extra

Si buscas mayores coberturas para cubrir situaciones graves, la modalidad del Seguro de vida riesgo Extra es la adecuada.

Coberturas incluidas:

- Todas las coberturas de la Modalidad Ampliado.

- Fallecimiento por Accidente.

- Invalidez por Accidente.

Ejemplo: Roberto, de 38 años, viaja constantemente por trabajo y practica deportes de aventura los fines de semana. Le preocupa especialmente el riesgo de sufrir un accidente. Con la Modalidad Extra, además de la protección básica, cuenta con capitales adicionales en caso de fallecimiento o invalidez por accidente, proporcionándole una cobertura reforzada para las actividades que realiza.

Modalidad Todo Riesgo

En esta modalidad, ofrecemos el conjunto de coberturas y servicios más completo de Allianz.

Coberturas incluidas:

- Todas las coberturas de la Modalidad Extra

- Fallecimiento por Accidente de Circulación

- Invalidez por Accidente de Circulación

Ejemplo: Elena y Pedro, matrimonio de 50 años, tienen dos hijos universitarios y quieren la máxima protección posible. Con la Modalidad Todo Riesgo, cuentan con una cobertura integral que contempla prácticamente cualquier eventualidad, incluyendo capitales adicionales en caso de accidentes de circulación, lo que les proporciona la mayor tranquilidad posible para disfrutar de su vida familiar.

Modalidad Professional

Se trata de una modalidad orientada a profesionales autónomos y a profesionales con trabajos de alta cualificación.

Coberturas incluidas:

- Fallecimiento Plus (Fallecimiento por cualquier causa, testamento notarial, gastos de sepelio e ISD)

- Ayuda Familiar y Orfandad por accidente.

- Enfermedad Crítica.

- Invalidez Profesional Total.

Ejemplo: María, cirujana de 42 años, sabe que su capacidad para ejercer su profesión depende totalmente de la precisión de sus manos. Con la Modalidad Professional, cuenta con una protección específica para su situación, ya que la invalidez profesional total le garantizaría un capital si no pudiera seguir ejerciendo como cirujana, aunque pudiera realizar otros trabajos. Esta modalidad ha sido diseñada específicamente para profesionales que requieren habilidades muy concretas para ejercer su trabajo.

Allianz Vida Riesgo Constante

Además de las seis modalidades de Allianz Vida Riesgo Plus, Allianz ofrece un producto diferencial: Allianz Vida Riesgo Constante. Este seguro funciona con prima nivelada, lo que significa que la prima permanecerá invariable durante toda la vigencia del contrato, en contraste con los seguros de prima renovable donde el importe va aumentando a medida que avanza la edad del asegurado.

Ventajas principales:

- Mejora tu planificación financiera sabiendo de antemano el coste de tu seguro.

- Conocerás desde el inicio la prima, sin sorpresas ni actualizaciones a medida que avanza tu edad.

- Ideal para asegurar obligaciones a largo plazo, como hipotecas.

Garantías básicas incluidas:

- Fallecimiento por cualquier causa.

- Renta por enfermedad crítica.

- Orfandad por el mismo accidente.

- Gastos de sepelio.

- Gastos de testamentaria e ISD.

Garantías opcionales:

- Invalidez absoluta y permanente.

- Enfermedades Graves.

- Fallecimiento por accidente.

- Fallecimiento por accidente de circulación.

- Invalidez absoluta y permanente por accidente.

- Invalidez absoluta y permanente por accidente de circulación.

Ejemplo: Juan, de 35 años, acaba de firmar una hipoteca a 30 años y quiere protegerla con un seguro de vida. Con Allianz Vida Riesgo Constante, puede calcular exactamente cuánto pagará a lo largo de los 30 años, ya que la prima no aumentará con la edad. Esto le permite una planificación financiera precisa, sabiendo que el coste de su protección se mantendrá estable durante todo el período de la hipoteca.

¿Cómo elegir la modalidad adecuada para ti?

Para seleccionar la mejor modalidad de Allianz Vida, considera estos factores:

1. Situación familiar

- Soltero/a sin dependientes: Modalidad Básico podría ser suficiente.

- Con hijos pequeños: Recomendable Modalidad Ampliado, Extra o Todo Riesgo.

- Con hipoteca: Valorar Vida Riesgo Constante para estabilidad en los pagos.

2. Profesión

- Profesionales autónomos o de alta cualificación: Modalidad Professional.

- Trabajos con alto riesgo de accidentes: Modalidades Extra o Todo Riesgo.

- Ocupaciones con frecuentes desplazamientos: Modalidades con coberturas de accidentes.

3. Edad y objetivos del seguro

- Jóvenes con hipoteca reciente: Vida Riesgo Constante por su prima estable.

- Personas de mediana edad con hijos: Modalidades con coberturas ampliadas.

- Mayores de 50 años: Valorar especialmente coberturas de enfermedad grave.

4. Preocupaciones específicas

- Enfermedades graves: Modalidad Ampliado o superior.

- Accidentes: Modalidad Extra o Todo Riesgo.

- Invalidez que impida ejercer tu profesión: Modalidad Professional.

¿Seguro de vida con el banco o con una aseguradora especializada?

Si estás valorando la contratación de un seguro de vida vinculado a tu hipoteca, te recomendamos que leas nuestro artículo "¿Te compensa la bonificación de tu hipoteca por contratar seguros con el banco?". En él analizamos detalladamente si las bonificaciones que ofrecen los bancos en el tipo de interés realmente compensan el sobrecoste que suelen tener los seguros bancarios.

Como explicamos en ese artículo, en muchos casos, contratar un seguro de vida como Allianz Vida Riesgo Plus puede ser más rentable a largo plazo, incluso perdiendo la bonificación bancaria. Esto se debe a que:

1. Las primas de los seguros bancarios suelen ser significativamente más elevadas.

2. Las coberturas suelen ser más limitadas y con capitales decrecientes.

3. Los seguros bancarios normalmente no ofrecen servicios adicionales como segunda opinión médica o testamento notarial.

Consejos para optimizar tu seguro de vida

1. Revisa periódicamente el capital asegurado: Las necesidades familiares y financieras cambian con el tiempo.

2. Considera combinar modalidades: En algunos casos, puede ser interesante contratar dos pólizas diferentes para optimizar la relación cobertura/precio.

3. Valora las modalidades con prima constante: Si buscas estabilidad en los pagos a largo plazo, especialmente para proteger hipotecas.

4. Aprovecha los servicios adicionales: Muchos asegurados desconocen servicios incluidos como el testamento notarial o la segunda opinión médica.

5. Consulta con un experto: La mejor decisión siempre viene de un asesoramiento personalizado y profesional.

Tu seguridad y la de tu familia, nuestra prioridad

Elegir la modalidad adecuada de Allianz Vida Riesgo Plus no solo depende del precio, sino del nivel de protección que necesitas para tu tranquilidad y la seguridad económica de tu familia.

En la Agencia Antonio Martínez Ballester, como agentes exclusivos de Allianz, podemos ayudarte a analizar tu caso particular y recomendarte la mejor opción según tus circunstancias personales. Recuerda que un buen seguro de vida es una inversión en tranquilidad y seguridad para los que más te importan.

Preguntas frecuentes sobre Allianz Vida

¿Qué diferencia hay entre Allianz Vida Riesgo Plus y Allianz Vida Riesgo Constante?

La principal diferencia está en cómo evoluciona la prima: en Allianz Vida Riesgo Plus, la prima se actualiza cada año según la edad, mientras que en Allianz Vida Riesgo Constante, la prima se mantiene invariable durante toda la vigencia del contrato, lo que facilita la planificación financiera a largo plazo.

¿Hasta qué edad puedo contratar un seguro de vida Allianz?

Generalmente, puedes contratar hasta los 65-70 años, dependiendo de la modalidad específica, aunque la permanencia puede extenderse hasta los 75-80 años en algunas coberturas.

¿Qué enfermedades graves cubre exactamente el seguro?

La cobertura de enfermedad grave incluye las principales patologías que representan más del 90% de las consideradas graves, como cáncer, infarto de miocardio, ictus, insuficiencia renal, entre otras. La lista completa está detallada en la póliza.

¿Puedo modificar las coberturas de mi seguro de vida durante la vigencia?

En general, las modificaciones sustanciales se realizan en la renovación anual, pero siempre puedes consultar con tu agente para evaluar opciones específicas para tu caso.

¿Qué documentación necesito para contratar un seguro de vida?

Básicamente necesitarás identificación personal, datos bancarios y, dependiendo del capital asegurado y tu edad, es posible que se requiera completar un cuestionario de salud o realizar alguna prueba médica simple.

¿Necesitas ayuda para elegir la modalidad de Allianz Vida que mejor se adapta a tus necesidades? Contacta con la Agencia Antonio Martínez Ballester llamando al 968 240 974 / 653 978 897 o visitándonos en nuestra oficina. Como expertos en seguros Allianz, te asesoraremos personalmente, analizando tu caso particular para ofrecerte la solución óptima.